一、主要成效

近两年来，平安银行广州分行通过开展产品创新、服务创新、风险管理创新等举措，不断完善该行电子银行服务，为客户提供了一条全新的银行业务办理渠道，使客户能够不受时间与空间的限制，足不出户便可通过任何一台可上网的电脑办理查询、申请、转账等银行业务，真正做到“方便快捷、随心所欲”。截至2013年4月末，平安银行广州分行企业网上银行客户达到6525户，交易笔数达到23648笔，交易金额16,44.9亿元；截至4月末，广州分行对公电子渠道交易笔数替代率为78%，在平安银行系统内排名第一。

二、主要做法

（一）加大产品创新，满足客户需求

平安银行广州分行从客户需求出发，不断研发新产品，满足不同客户、不同需求。针对不同客户，该行提供三种版本的电子银行服务。一是查询版：满足客户基本需求，提供企业账户查询、电子回单查询、交易资金查询和投标保证金查询四个查询区；二是企业版：满足企业理财需求，具有查询中心、付款业务、投资理财、票据业务、国际业务、离岸业务、现金管理等功能；三是同业版：提供给该行同业客户使用，页面风格和功能菜单彰显专属服务特色，体现该行专属服务理念。

此外，该行创新推出公司“金卫士”产品，为企业客户提供的账户资金变动情况短信通知和邮件通知服务，方便企业随时随地了解账户资金变动情况。公司“金卫士”主要功能包括账户余额变动汇总通知功能、金额示警功能、账户余额变动通知功能、扣款余额不足通知功能、到期信息提醒功能。一是账户余额变动汇总通知功能。每日公司客户营业结束，该行将统计指定账户的当日累计收入、支出发生额及当前账户余额，此次日上午以短信方式发送到客户指定的手机上。二是余额示警功能。客户可以为某一账户设定一个监控金额，该行在企业客户每日营业结束时，一旦发现账户余额首次低于监控金额，将及时短信通知客户。三是账户余额变动通知功能。客户指定账户余额发生变动时，该行将根据客户事先确定的通知起点金额将变化情况短信通知客户。四是扣款余额不足通知功能。客户指定的缴费账户在缴费扣款时，如出现余额不足的情况，该行将短信通知客户。五是到期信息提醒功能。该行提前6天短信通知客户流动资金贷款到期信息；当天短信通知客户定期存款到期信息。

该行公司“金卫士”产品的优点突出表现在：一是账户更安全。公司账户变动及时通知，账户信息一手掌握；非授权的账户划拨及时发现，及时应对，进一步保障账户安全，体贴更放心。二是服务更主动。与网银、柜面查询相比，公司“金卫士”为客户开通即时了解账户信息的新渠道，主动将账户变动情况及扣款余额不足情况通知客户，服务更加便捷高效。三是选择更全面。一个账户可选择绑定多个手机，一个手机也可绑定多个账户，并可针对不同选择的使用者，设相应的存取款起点金额的短信通知，以方便不同权限的企业管理人员，能够接收相应的金额变动的信息。

（二）开展服务创新，提升客户体验

在电子银行服务方面，该行采取“细致深入，重点突出”的策略，扎实而细微的做好存量网银客户服务，同时积极开展服务创新，使得该行的存量网银客户规模得以稳定，新的客户得以不断增长。一是做好存量网银客户维护工作。针对存量网银客户的维护，该行提供专业在线服务，全年累计进行客户电话技术支持在5000次左右，特别加强了对重点客户的现场支持，及时前往客户办公地点进行问题排查和解决，服务到家、及时高效，提升了客户使用该行网银产品的体验。二是开展网上银行批量转账服务。针对某些客户每月转账集中且笔数繁多的情况，该行为客户提供了单个批次最高可支持500笔转账的网上银行批量转账服务，客户通过登录企业网银上传转账文件，即可将款项批量划转至众多收款人。该行网上银行具有收款方联行号模糊匹配功能、行号自动记忆功能，大幅提高系统自动化率，最大程度减少银行对交易指令的人工干预；同时还具有汇总记账功能，减少明细，方便企业对账，满足企业客户对大批次转账高效率处理的要求。

（三）加强风险控制创新，确保客户操作安全

电子银行的高效便捷给人们带来了诸多便利的同时，它的安全也成为关注的焦点。平安银行广州分行一直注重电子银行的安全性，从技术、管理等多个方面不同层次采取了切实有效的措施，确保客户交易安全。

一是通过使用USBKey安全工具为电子银行客户提供安全保障。企业用户证书存放在USB Key中，无法复制、导出，即使电脑中了木马病毒也不怕，可有效防止黑客或他人盗取证书，安全性高；不受电脑硬盘格式化、重装系统等的影响，可有效防止证书损毁、丢失；USB Key有密码保护，且密码有输错次数限制，一旦连续输错次数超过限制，USB Key自动锁死，重新启用需本人到银行柜台出示有效证件后办理。

二是通过各类安全措施防范电子银行交易风险。该行网上银行采用业界最高标准的128位安全套接字层（Secure Sockets Layer，简称SSL）协议进行交易信息的传输。用户的计算机与服务器之间交换的所有信息都是经过加密的，任何截取交易信息的人都无法知道信息的实际内容。该行网上银行的系统设计，更是充分考虑了网上交易的特点，采取了多项有效的措施来防范客户的操作风险，进一步增强网上银行的安全性。该行网上银行系统还安装了某国际著名安全公司的实时入侵检测系统，并有专人对网银系统实行24小时不间断地严密监控。为及时发现并消除网上银行系统的安全隐患，该行还与国内顶尖的安全公司紧密合作，定期对该行的网银系统进行漏洞扫描、安全配置检查和模拟攻击，这些预防性的安全保障措施大大地提高了系统防御新风险的能力。

三是采取多种风险防范措施，提升用户使用电子银行的安全系数。用户可在网银上设置个性化信息，包括个性化图片和个性化签名，当客户登录网上银行时，网页上会自动显示客户的预留个性化信息，以便客户验证该网站是否为真实的该行网站，是该行为帮助客户有效识别银行网站、防范不法分子利用假网站进行网上诈骗的一项服务；可设置账号权限、启用日期和账号单笔转账限额和日累计限额。同时，该行还不断强化网银交易授权管理，企业用户的关键交易至少需要2人共同完成。（平安银行广州分行 供稿）