为进一步优化广州市营商环境，提高金融服务从业人员的综合素质，规范金融理财专业人员的从业标准，普及大众理财知识，广州金融业协会于近期举办了主题为“创新与普惠同行·理财为你我增色”的广州金融行业第七届理财规划大赛。比赛结合当下民生热点，甄选5个不同背景理财案例，面向广大金融机构征集理财规划书，活动得到各界积极响应。

为提升大赛效果，更好地展现广州金融机构专业理财能力和面貌，向大众宣传正确理财观念，本届大赛特邀请广东广播电视台股市广播进行系列专题报道。股市广播将在重要节点跟进赛事进程，并根据大赛案例分类，邀请部分优秀参赛队伍作为嘉宾参与《理财咨询室》的节目录制，增加亮相之余也促进参赛团队互相交流学习，力争通过广播节目用金融的方法和智慧防范风险，服务生活。

【节目收听渠道】

● 股市广播FM95.3逢交易日15:30《理财咨询室》栏目实时收听

●【蜻蜓FM 】APP“广东股市广播”实时收听或至少2天内重温

【第一期嘉宾】

 万联证券广州荔湾分公司（农林下路营业部）：严志敏、吴东文、周美玲

【第一期节目主要内容】

针对多孩家庭这一群体的理财规划，本期嘉宾团队以大赛案例为基础，并结合所在单位的业务实践，围绕“换房、工作规划、孩子教育、财富管理”等重要节点，为案例客户提出各阶段的投资规划，以更好地达到客户理财预期。想知道详细的理财分析，请点击收听本期音频节目。

【第一期节目音频抢先听】

附：本期节目案例

一、家庭基本状况与财务状况

杨先生，今年34岁，在广州市某基金公司担任渠道经理。他的妻子陈女士，今年33岁，在广州市某培训机构担任老师。杨先生工资月薪税后3万元，每一年的季度奖金和年终奖合计起来有税后35万。陈女士税后年收入在18万。杨先生手中积蓄约有200万元，其中120万元投资于各类银行短中期理财，60万元投资于高息的蓝筹股，20万元放于活期储蓄，公司为杨先生购买了重疾险。陈女士30万元投资于各类银行短中期理财，10万元投资于银行的纸黄金业务，还有5万元活期储蓄。理财的收益和股票的分红一年合计约为8万元。两人名下共有一套位于越秀区的电梯楼三居室，面积为103方，为结婚前购入，目前每个月按揭还款本息12000元，还有13年还清。杨先生请房屋中介评估了一下，如果花10万元翻新一下，目前该套房产的市场估值可能卖到625万元左右。家中有一部奥迪a4，主要给陈女士上班和杨先生接送孩子上去陈女士父母家用，除了按揭之外，目前每个月家庭支出约12000元，杨先生养车费用每个月约2000元，请居家保姆约5000元一个月，杨先生还向远在老家的父母提供每个月3000元的生活赡养费用。

两人在6年前结婚，婚后一年，育有一女，女儿今年已经5岁。三年前他们又迎来了一对男孩双胞胎，今年已经两岁。本来陈女士在一所公立中学教书，为了照顾新出生的双胞胎，不得不放下工作辞职了。等双胞胎孩子稍微大一点之后，又应聘到一家私营培训机构做老师，并请自己的父母和一个专职的保姆在家中照顾孩子。6个人住在3室1厅的空间里。为了缓解居住的压力，陈女士把大女儿送回在番禺的父母家中，每逢周末，再接回家中。不过女儿即将入读一年级，陈女士比较认可自己所在学区，还是希望大女儿能在越秀区读小学。

 就家庭人数规模而言，5室1厅的房子能比较好的支持到他们的生活，但是越秀区有较好学位的5室1厅的电梯楼市场价基本去到1100万左右，且第2套房产首付需要7成。杨先生也考虑过卖出目前这套房产，再合并自己手中已有的储蓄去买一套5室1厅的电梯楼，但是为了完成适龄儿童入学前的申请工作，需要将子女的户籍留在目前居住地，所以决定暂时不卖出自己目前所居住的这套房产。杨先生也考虑在自己所在的小区再买一套90平小三居室的房子，在他的经济承受能力范围之内。但是不巧的是所在的小区是1栋单体楼，放盘很少。曾经有一套小三居放盘，但该房很快被一户买学区房的家庭全款510万元付清。后来，本栋楼一直未有合适的放盘。他也曾想找到附近的小区，可是附近带电梯的住宅楼步行最近都要五分钟，担心生活不太方便。

有朋友建议杨先生去南沙买房，像南沙5室1厅，小区配套完善的房子，加上税费和装修的话，350万元绝对可以拿下，如果需要租这样一套的房子，月租4500元。小区也有配套的幼儿园，小学和中学，这样三个孩子可以直升到顶，集中接送也比较方便。小区配套小学还欢迎陈女士去配套小学执教，即使陈女士一家不在南沙购房，教师子女也可以直接入读其所在小学，预计执教以后年收入可以达到20万。陈女士有些动心，但是又可惜自己现有小区的学位优势未能发挥，也不肯定南沙那所小区配套小学的教育质量如何，有些犹豫。从长远来说，孩子们终究会长大，也要为他们成家以后的房产早作计划，买房在短中期内势在必行。

二、家庭理财规划目标

1.改善家庭的居住条件，满足一家人一起生活的需要，并兼顾孩子的教育需求。

 2.计划供三个孩子读到大学毕业，为他们的教育开支做相应的储备。

3.为家庭的老人和孩子提供教育和医疗保障。

4.计划4年以后，待孩子略长大以后，每一年带一家七口出国旅行一趟，旅行费用按8万元一年计。