广州银行积极贯彻落实中央到地方各项普惠金融服务政策，按照“政策支持，助力实体，产品创新，服务小微”工作思路，构建广州银行普惠金融生态体系。截至2018年9月末，广州银行小微贷款余额713.94亿元，比年初增加139.49亿元。普惠小微贷款增速为24.28%。小微贷款户数为6317户，比年初增量为5096户，普惠小微贷款户数增幅为417.36%。

一、优化组织架构，提升管理效率

为构建实施“普惠”、“科技”、“三农”小微战略，广州银行于2018年6月成立总行一级部门——普惠金融部，聚焦小型企业、微型企业、小微企业主、个体工商户、三农、扶贫、创业创新群体等领域，全面负责持续完善与普惠金融相适应的管理机制、业务模式、产品服务，开展具有广州银行特色的普惠金融业务。

二、强化政策导向，重点投向小微企业

（一）出台“广银普惠十条”

加大全行“两增”及“普惠”金融业务支持力度，在信贷规模、FTP内部定价、营销费用、风险管理、授信审批、考核激励、产品开发、专营团队、特色机构建设和宣传费用给予单列支持。

（二）完善授信审查审批机制

下放“两增”、“普惠”小微贷款审批权限到分行，实行二级审批制度，指定专人审查，授权分管行领导或者授信部负责人，优先审批，提高审批效率。同时，建立容错机制，“两增”、“普惠”小微贷款给予一定的不良容忍度。

（三）完善小微业务考核制度

一是加大信贷资源向小微企业倾斜。单列小微企业信贷规模，保障小微贷款优先发放。强化贷款投放监测考核，加强对普惠金融、绿色金融重点领域的支持；二是实施内部资金转移优惠价格。实行普惠型小微FTP在各期限贷款FTP价格上调减，若属于普惠型小微又属于“绿色金融”，则在各期限贷款FTP价格上加大调减力度。

三、改善融资环境，降低小微信贷成本

（一）用好支小再贷款再贴现政策

广州银行今年已使用2亿人行支小再贷款额度，建立单户授信500万元及以下小微企业贷款台账管理，明确贷款利率上限，引导经营机构进一步降低普惠小微客户贷款利率水平。

（二）减少小微企业融资成本

一是推广“连连贷”。对符合续贷条件的小企业，于贷款到期日发放新一笔贷款用于偿还原借款的无还本续贷产品，进一步缩短融资链条，减少客户不必要的“通道”和“过桥”环节。二是匹配客户用款周期。结合小微客户的用款特点及需求，创新全线上普惠信用贷款及“线上+线下”相结合的产品，贷款期限为1年内，客户可随借随还，从而提升客户体验度并降低融资成本。

（三）实施小微信贷免税优惠

为加大对小微企业的支持力度，广州银行向小型企业、微型企业和个体工商户发放单笔小额贷款所取得的利息收入中，不高于该笔贷款按照人民银行同期贷款基准利率150%（含本数）计算的利息收入部分，免征增值税；超过部分按照现行政策规定缴纳增值税。2018年9月是实施该政策的第一个月，广州银行即可新增减免贷款利息收入增值税部分的贷款利息收入约135万，可新增免征增值税额约7.7万元。

四、创新产品和服务，丰富小微服务渠道

（一）加强小微专营团队组建

广州银行组建小微专营团队，单列考核方案，在广州设立“小微及普惠金融中心”，同时学习“泰隆模式”，打造清远“四专”小微专营团队，以更好、更快、更周到地服务小微企业，进一步提升服务效率和服务质量。

（二）加强普惠信贷产品研发

总行优先满足普惠领域产品的开发需求，重点鼓励开发灵活、高效、快捷的标准化产品。助力渔船更新改造，推出“船易贷”。加强与农业产业链核心企业合作，在中山地区针对渔业养殖提供核心企业+农户的融资模式，推出“农易贷”。针对广州市科技型中小企业，推出“科技贷”、“知易贷”。

（三）加强多渠道平台对接

加强政银合作，充分利用“广东省中小微企业信用信息和融资对接平台”，提供广州银行普惠金融产品及金融服务，形成政、银、企线上对接。同时，加强“中征应收账款融资服务平台”运用，引导供应链核心企业与上游小微供应商与应收账款融资服务平台进行系统对接。推动与互联网农业众筹平台“点筹网”的平台合作，实施“互联网平台+农企”产业链融资模式。